《2021阳光保险·胡润中国高净值人群财富风险管理白皮书》（China HNWI Wealth Stewardship 2021）12月5日在深圳隆重发布。作为阳光保险集团、阳光人寿高客品牌 “阳光·臻传”的独家国际教育甄选合作伙伴，美世教育创始人、CEO王敬受邀出席发布会及圆桌论坛，与阳光人寿总裁王润东、胡润百富董事长兼首席调研官胡润等嘉宾共同探讨高净值人士财富风险管理与品质生活服务的综合解决方案。

白皮书显示，尽管受到疫情影响，中国经济在过去的两年中依然表现出强劲的韧性与内生动力， 2020年，中国千万资产“高净值家庭”较 2019 年增长将近 2%，达到了 206 万户，其中 110 万户家庭拥有千万以上可投资资产。在当下经济转型升级的时代转折点中，如何管理财富风险，从而保障财富的稳定安全、顺势增长与代际传承是高净值人群持续关注与思考的问题。为了降低资产传承中可能存在的风险，高净值人群已纷纷采取行动，包括:培养子女的接任能力、理财能力等(67%)、将股权、不动产、储蓄、理财产品等资产转移到子女名下(52%)， 以及配置相关保险(51%)。王敬认为，中国高净值人群未来将会更加注重通过代际传承规划进行财富管理与抵御风险。

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《2021胡润中国高净值人群财富风险管理白皮书》

财富管理是为保障个人及家庭生活目标而创造的财富进行全面管理的过程，其贯穿了个人和家庭的整个生命周期。在王敬看来，中国高净值人士经历了创富阶段，现在到了考虑如何守富、传富的阶段，伴随着中国高净值人士，特别是一代企业家年龄的增长，新生代企业家（二代）正进入密集接班期。在财富管理应用方面，高净值人士也逐步在形成由使用金融、保险、资产配置等工具到家族办公室等服务的升级转型。一代企业家们意识到在这个急剧竞争的时代，比使用财富管理工具守富，更重要的是对后代的教育规划，只有不断增加家族的智力资本和人力资本，才能真正完成传富、守富和家族事业交接。

作为阳光保险集团战投机构、以及国际教育行业唯一一家与全国十大银行总行及私人银行部达成集团总对总战略合作的机构，美世每年在全国50个城市，举办超过200场高端国际教育活动。基于与阳光人寿联合开创的“保险+国际教育”创新模式的成功落地，美世今年还与中信建投证券、普益财富等机构达成战略合作，在“金融+“、”保险+“等更多高净值场景展开深度服务布局。

王敬指出，美世从创业伊始就将战略定位在要服务中国高净值家庭，要做高端的产品和服务，这是基于美世深度服务高净值客户而衍生的对于高净值人群需求趋势的核心洞察能力，并且通过长期的深度服务进一步发掘了高净值人群对于财富风险管理意识与手段的升级变迁。过往七年，美世共服务了超过10000组中国高净值家庭，高净值家庭对子女要求更高，更关注名校录取，美世服务的学生进入全球顶级名校的录取数据也是行业最高的。

白皮书显示，高净值人士在传承方面正经历“双九困境”——90%创始人希望子女接班，95%子女不愿意接班。越来越多的高净值人士开始注重家族办公室的搭建，以及通过教育传承规划更早的帮助子女做胜任力和接班能力培养。

在谈及高净值人群财富风险管理与代际传承的解决之道，王敬介绍到，美世建立了胜任力学院，将哈佛大学PISA胜任力模型和清华大学的GC胜任力模型相结合，按照传承的“启蒙期“、“准备期”、“承接期”三个阶段进行传承胜任力体系的专项研发，甄选全球顶级的传承胜任力名师、课程，搭建胜任力课程体系，帮助子女建立全球化视角，开拓眼界，定制国际教育规划方案，提供就业和创业机会，让他们进入到企业的商业环境中，塑造建立他们的商业领导力。

目前该产品也在美世与阳光合作的“保险+教育“服务中进行应用，除了现有3+X “菁英计划、OSSD 计划、藤苗计划”三大计划之外， “臻传胜任力计划 “可为阳光人寿高端客户解决家族财富传承过程中的后代教育规划问题，通过家族文化塑造与传承培养等，助力家族财富基业长青。